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当今天下，只有中美两国是GDP超过10万亿美元的超大型经济体。也只有中美两国，形成了全方位、立体化、全品种的金融体系。虽然美元体系明显处于强势，人民币体系明显处于弱势，但是，按照事物发展的辩证规律，强势会转化为弱势，弱势会转化为强势。事实上，这样的转化过程，早已在人们的眼前展开。
美元的发行掌控在资本家手中
美元体系病患之一
美元本是美国的国家货币，但作为最大的资本主义货币体系，美元的发行权，不在美国政府手中，而是在资本家手中。大名鼎鼎的美联储，不是政府机构，而是金融资本家的私人俱乐部。正是组成美联储的金融寡头们决定发行多少美元以及以什么方式向市场投放美元。
追求资本利益最大化
的资本家?
无论在任何时候、任何地方，资本家推出商品，都是为了获得资本的最高利润。美元是美联储推出的最好商品，更是为了让金融寡头们不仅在美国，而且在全世界攫取最大的利益。
无论在任何时候、任何地方，追求资本利益最大化的资本家，都会损害民众的利益，损害国家的利益。借助美元体系攫取资本利益最大化的金融寡头们不仅损害美国民众的利益，更是损害世界人民的利益，最终必然激起天人共愤，让美元帝国从世界之巅跌进金融泥坑。
美国人并非不知道货币发行权私有化的严重性。美国经济学家威廉·恩道尔著作颇丰，其中给人印象最深的是他曾讲过这样一段话：每一个帝国的衰落，都发端于一个被世人忽略的决定，即把货币的最高控制权奉送给私人金融业。这种公权私授的做法，注定导致不可调和的公私利益冲突，最终使这个帝国走向衰落。
历史上也有几位美国总统，试图将货币发行权收归国有，但他们都没有成功，而且都为此丢了性命。其他的美国政客，全都是金融寡头们的傀儡和工具，谁也不敢再去触动美元的发行权。
美元基础已经动摇
美元体系病患之二
△年布雷顿森林会议
年召开布雷顿森林会议时，美元能够为许多国家接受为世界货币，最重要的原因是美元当时拥有最强大的经济基础。美国经济占世界经济总量的35%，居全球第一；美国是最大的制造业大国，美国商品出口到世界各个角落；美国是最大的债权国，借钱给世界许多国家；美国是最大的黄金储备国，其黄金储备占整个资本主义世界的73.4%。
△美国汽车业三巨头沉陷困境
美元成为世界货币，本应更好地推动美国经济和世界经济的发展，但金融寡头们唯利是图的本性滥用了美元的特权，让美元畸形膨胀，走上了蚕食其经济基础的邪路。
社会发展表明，人们必须充分认识货币体系的作用，因为货币体系的命运，最终也将成为国家的命运。
货币体系不但决定着实体经济和虚拟经济能否协调发展，而且决定着一国社会财富分配的价值取向，因而构成社会对财富创造者和拥有者的奖惩制度基础。
△追求资本利益最大化的资本家
合理的货币体系体现了奖勤罚懒的原则。任何人只要努力创造财富，诚实储蓄劳动成果，就会获得制度性的保护和系统性的奖励。不合理的货币体系则会恶性刺激投机和赌博行为，严重扭曲社会财富的分配机制，实际上就是惩罚财富创造者，奖励投机取巧者。
如果炒股票就能发财，人们何必要去勤奋劳动！
不止如此，不合理的货币体系也是掠夺财富的犯罪行为。
几十年来主导世界经济的美元体系就是极不合理的货币体系。它的内在机制就是以虚拟经济挤压实体经济，走上小钱生大钱，一本万利，甚至无本万利的金融资本主义之路。
△美元基础动摇
资本作为创造财富的重要元素，以虚拟资本和产业资本的形式彼此依存和相互转化。虚拟资本不产生利润，而是靠服务产业资本参与利润分割。但是，在美元与黄金脱钩成为世界货币之后，世界上就出现了一种怪诞的货币体系。在这种怪诞的货币体系中，货币的创造与物质生产脱离了关系，使虚拟资本得以疯狂扩张，金融在财富增值中的作用被无限放大，损人利己的金融资本家把金融投资当作创造市场价值最快和最好的方式。
这种怪诞的美元货币体系，无论对美国，对世界，都潜藏着极大的祸害。因为虚拟经济这样成为短期财富的创造者，就必定成为长期社会价值的破坏者，成为实体经济的摧残者。
△金融资本家的私人俱乐部
人们现在看到，极度繁荣的美元体系在缔造了令人瞠目结舌的财富增长速度的同时，已经把本是美元根基的实体经济挤压得奄奄一息。
美国的实体经济，除军工产业仍为全球之冠以外，尚有竞争力的只有石油、IT、房产、汽车、飞机制造以及农业。但进入新世纪以来，先是IT产业泡沫破灭，继后房地产业一蹶不振，汽车产业也遭受重创。克莱斯勒、通用、福特三大汽车巨头全部出现经营亏损而沉陷困境。克莱斯勒和通用不得不申请破产保护，福特则通过卖股份勉强维持运转。
△花旗银行
如今，美国经济规模已从占世界35%降到16%，约17万亿美元。但这17万亿美元也是为维持美元霸主地位而被注水稀释了的数字。在美国经济中，金融服务业占70%以上。而金融业的很大成分是虚拟资产，只要资本市场一动荡，立即就会缩水。金融危机前被普遍认为资产质量很高的花旗银行，在其2万亿美元的总资产中，表内资产也只有亿美元，其他1.4万亿美元的表外资产都是衍生金融品。雷曼公司的资产结构中，绝大多数都是高风险的房地产抵押债券资产。诸如此类的虚拟资产，只要遇到严重的金融风浪，就会被冲击得烟消云散。
在美元体系膨胀的几十年间，美国政府高官和华尔街的金融寡头习惯了用超印美元去操控世界经济，美国民众则被诱导进入股票、债券的赌博市场。整个社会都迷醉于五彩缤纷的金融衍生品游戏之中，勤劳致富者遭到鄙视，靠投机诈骗致富者受到追捧。在此大潮中，曾经非常强大的美国实体经济日渐萎缩，许多产业甚至在美国经济中消失了，支撑美元霸权的经济大厦其实早已处于风雨飘摇之中。
美元信用已经丧失
美元体系病患之三
美元的根基动摇是危险的；美元信用丧失，更是致命的。从古至今，信用都是货币的生命所在。
英语信贷“credit”这个词的词源是拉丁语的credo,意为“我相信”。
自人类进入文明时代以来，金钱的价值就是由物质和精神的象征共同组成的。对印加人来说，黄金是“太阳的汗水”，白银是“月亮的眼泪”，所以它们有价值。直到现代，金、银、铜三种铸币的原材料也是制造冠军、亚军和季军奖牌的材料。
在现代经济中，金钱非物质化日益普遍。人们喜爱的金币和银币，已经演变为外汇交易牌上闪烁的数字符号，这对人类社会的冲击太大了！货币的非物质化，货币交易关系的无限复杂和非常遥远，都会根本性地贬损货币所内在的信用文化。
物质的货币符号的缺失不能不影响到精神的货币价值的缺失。当债务能够证券化、分割成许多部分，并把它们打包销售给世界另一端的某个机构或某个人时，拉丁语中所说的“信贷”的原义已经看不到了，货币所体现的信用文化就被完全破坏了。
布雷顿森林体系瓦解，美元与黄金脱钩之后，美元的信用实际上就丧失了。
美元既然不能兑换黄金，它就变成一张没有物质价值的空纸片，其精神价值完全依赖于美国的国家声誉。但是，当美国单方面废除几十个国家共同签署的布雷顿森林协议时，美国的信义又何在呢？
丧失信义的美元的膨胀，是同全球化同步发展的。
房利美
在全球化时代，所有资本主义国家的金融机构为追逐利润，都偏离为实体经济服务的宗旨，盲目发展衍生品，导致了信用资产泡沫。先是商业银行把抵押贷款证券化，出售给投资银行、私募基金等金融机构，而投资银行又把这些资产重新组合成新的债券CDO，并再次出售。经过多次复杂衍生后，各级投资者已经看不到基础产品了，难以确定风险点。
所谓基础产品，是指为实体经济中的市场参与者融通资金和锁定价格风险的产品。从次贷危机可以看出，衍生产品过于复杂，比如CDO产品，它本身已是信贷资产二次衍生的产物，然后投资银行又加以包装进入资产池，制成CDO的平方，继而是CDO的立方等等，反复衍生。最终的投资者无法看到基础产品，仅凭评级公司的评级和对承销商的信任来购买。
房地美
最会玩金融衍生游戏的国家，是拥有美元体系的美国。通过美元的霸主地位，美国人甚至取得了通过发行美元来攫取世界财富的特权。
靠印美元就能享受别人的劳动成果，这种不劳而获的快感就像吸毒上瘾一般，瓦解了美国自立国以来所秉持的发愤图强的创造精神和节俭刻苦的社会道德，滋生了投机取巧、崇尚奢华、放纵消费、寅吃卯粮、自我膨胀的恶性观念，摧毁了实现美国梦的奋斗意愿，掏空了美国积累了年的社会财富。
在出口美元纸币换回世界商品的过程中，必然积累大量赤字和债务。日益增大的债务规模和利息支出，从根本上削弱了美国的国力。
△美国政府直接控制的钱生钱的机构
极不合理的美元货币系统导致社会财富分配严重失衡，中产阶级债务压力逐年加大，贫困人口数量不断增长。
40多年来，美国都处在贸易逆差和财政逆差之中，完全靠多印美钞来减轻债务压力，并将通货膨胀的后果转嫁给全世界，这种货币体系之荒谬、之无耻，在世界历史上前所未有。
金融创新成骗局
美元体系病患之四
美元体系主导世界经济之后，金融寡头们为了推进一本万利，甚至无本万利的“钱生钱”运动，掀起一波又一波金融创新的狂潮。
握有全球金融资源最多的美国，凭借美元霸权和对国际金融体系的垄断地位，用金融创新“忽悠”全世界，用金融衍生品诈骗全世界。
许多被“创新”出来的衍生品，实际上是极品金融垃圾。正如诺贝尔奖得主菲利普斯所说，新的金融产品其实已经达到了相关机构风险评估的极限，以致评估机构无法对这些设计极为复杂的金融产品的市场风险进行精准的评估，即使部分知道也不知道采取何种措施应对。可恨的是，一些评估机构与投资银行家狼狈为奸，把这类金融垃圾评为4A级的金边债券，通过信息操纵和精妙安排，硬是“化腐朽为神奇”，在美国国内和世界各国为这些垃圾债券找到大买家，而且价格不菲。
△美联储推出的最好商品
从国际清算银行披露的数据看，7年，全球外汇资金和金融衍生品全年交易量合计达到万亿美元，相当于6年全球GDP总和的67倍。全世界虚拟资本日平均流动量为1.5万亿美元，大约是世界日平均实际贸易额的50倍，即世界上每天流动的资金中，只有2%真正用在国际贸易上，其他的都是在金融市场中进行“钱生钱”的活动。
这种“钱生钱”的活动，一般是借助杠杆手段进行投资，对冲基金投资时借入资金往往是自有资金的20倍，从而会放大投资回报或投资损失。假定投资者拿出万美元自有资金，就可以通过杠杆手段做1亿美元的交易，在看对了市场走向的前提下，所购入头寸的价格只需变动5%，就能带来%的回报。
△8年金融海啸
我们说过，资金本身是不会创造利润的，那么这种%的回报只能来自掠夺和诈骗。
不管白猫黑猫，抓住老鼠就是好猫。对金融资本家来说，不管掠夺还是诈骗，只要金融创新能带来高回报就是好东西。
很长时间以来，金融创新成了美国社会的主旋律。金融寡头是金融创新的策划者，美国政府是金融创新的推动者，社会大众是金融创新的参与者，在金融创新的诈骗宴席上，人人都想分到一杯羹。
曾经引爆8年金融海啸的美国房利美和房地美两大公司，是美国政府直接控制的钱生钱机构。它们的操作过程是这样的：每天下午4点左右，将当天抵押贷款业务用电子邮件发给国外的IT外包点，打包处理成证券。第二天早上8点左右，收到国外发回的经过打包的证券。10点左右，“两房”把这些证券拿到证券市场上出售。各大投资银行会把这些证券都买走。它们知道这些证券是有大风险的，但它们不怕。证券在它们手中只有一天，只存在一天的风险。拿到了手续费，就把它转手卖掉。这些证券往往会被评级机构评为AAA级，许多国家的中央银行和其他金融机构会争相购买，它们再卖给各式各样的投资者。这样，花样翻新的金融衍生品就一波一波地从华尔街流向全世界。
“两房”的自有核心资本是亿美元，但它支持的债务和担保达到5.2万亿美元。也就是说，它们的债务是资产的65倍。把自有资产吹胀65倍之后，打包出售给全世界美元债券的购买者，这样的交易活动，把国际市场的信用关系，变成了完全的诈骗活动。
“两房”的破产，华尔街“雷曼”等大银行的倒台，彻底撕开了美元信用体系的画皮，露出了其诈骗的本质和虚弱的真相。
“两房”破产后，“高盛欺诈案”和“麦道夫诈骗案”进一步展现了美元体系下金融创新的诈骗本质。
“高盛欺诈案”是这样一件事：7年，高盛公司接受保尔森对冲基金公司的委托，设计并出售了一种名为“算盘7－ACI”的金融衍生品，这是一种基于次贷证券表现的抵押债务的债券（CDO）。
高盛在出售该债券时，隐瞒了保尔森公司参与设计，而且还做空这一产品的“关键性信息”。这意味着购买该产品并押宝该产品能升值的对手方，基本上都处于只可能赔不可能赚的金融陷阱。
就在7年，美国房市泡沫破裂，次贷危机爆发，被评级机构降低的CDO大幅贬值，保尔森公司因此赚取暴利达10亿美元，高盛也从保尔森公司获得1万美元的设计和营销酬劳。而被欺骗购买该产品的普通投资者相应的损失则超过10亿美元。
9年6月29日，纳斯达克股票市场公司董事长伯纳德·麦道夫因为诈骗，被纽约南区联邦法院判处年监禁，并处以亿美元罚款。
麦道夫于年创建自己的投资证券公司，1年，该公司成为纽约证交所第三大经纪公司。
麦道夫的奋斗经历一直被美国人津津乐道，而其长期高调宣传的“白璧无瑕”从业经历更被视作“华尔街精神”的代表。该公司网站上曾有这样的声明：“伯纳德·麦道夫本人追求完美无瑕的从业记录，致力于公平交易，并保有高尚的道德标准，这些一直以来都是本公司的标志。”
△美国经济是由像房地产市场泡沫
这样的无数个庞氏骗局组成的大骗局，
其中最大的骗局就是美国国债
在美国，把钱投资给麦道夫的公司被认为是一种身份的象征。
麦道夫施展的是一种古老的庞氏骗局，无非是利用人性的贪婪，以高额回报吸引投资者，用后来投资者资金偿付前期投资者。麦氏的骗局像滚雪球一样顺利运行了几十年。直到国际金融危机爆发，面临大规模赎回压力，资金链断裂，诈骗真相才大白于天下。
美国媒体分析这个惊天大案发生的原因，认为是美国金融监管体系有漏洞。这是不错的。虽然年就有人告发过麦道夫的欺诈行为，但当时美国证券交易委员会不闻不问，不愿展开例行调查。证据显示，一些政府监管人员早就被麦道夫拉下水了，而且麦道夫还是政党的重要捐款人，谁会来监管他呢？
△投资银行把这些资产
重新组合成新的债券CDO，
并再次出售
实际上，麦道夫式的诈骗者，是金融资本主义制度培养出来、锻炼出来的。被他诈骗者，同样是金融资本主义制度培养出来、锻炼出来的。诈骗者和受骗者都具有金融资本主义的天性——贪婪，不然他们之间怎么会配合得那么好呢！
麦道夫接受《纽约时报》采访时说，银行和投资基金对他的欺诈行为不是不知道，而是“听之任之”。他在一封邮件中称“银行和基金是某种形式上的共犯。”
麦道夫还说，那些倾家荡产的小投资者中有很多人通过之前与他的合作赚了很多钱，“他们应该知道投资是有风险的。”
从国际清算银行披露的数据看，7年，全球外汇资金和金融衍生品全年交易量合计达到万亿美元，相当于6年全球GDP总和的67倍。全世界虚拟资本日平均流动量为1.5万亿美元，大约是世界日平均实际贸易额的50倍，即世界上每天流动的资金中，只有2%真正用在国际贸易上，其他的都是在金融市场中进行“钱生钱”的活动。
这种“钱生钱”的活动，一般是借助杠杆手段进行投资，对冲基金投资时借入资金往往是自有资金的20倍，从而会放大投资回报或投资损失。假定投资者拿出万美元自有资金，就可以通过杠杆手段做1亿美元的交易，在看对了市场走向的前提下，所购入头寸的价格只需变动5%，就能带来%的回报。
美国人玩金融创新的诈骗活动已陷入疯狂的状态，不但骗他人，骗世界，而且自己骗自己。美国人手中的金融资产，包括股票、债券、货币基金、金融衍生品，总规模已接近万亿美元。就算只求1%的利润率，利润总额也不能少于7万亿美元。但美国的实体经济也只有7万亿美元左右。万亿美元的虚拟经济，靠7万亿美元的实体经济来支撑，这就是美国“繁荣”的大骗局。
美国“费城喇叭网”将美国称为“美利坚庞氏贫困合众国”。
文章讽刺说，美国经济是由像房地产市场泡沫这样的无数个庞氏骗局组成的大骗局，其中最大的骗局就是美国国债。“美国政府的资产负债表是建立在庞氏原则基础之上的。我们的国债从来没有减少过，当现在的国债到期时，就发行新国债偿还旧国债，并用外国借贷者的资金支付利息。”这个骗局过去是靠美国政府的名声换来的，但是现在，其他国家不再信任美国了，骗局已经败露，泡沫即将爆破。
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